自社ローンの審査の必要書類を紹介！手続きの流れや審査項目なども解説

「愛車を手に入れたいけれど、従来のローン審査では通るか不安」と悩んでいる方は多いでしょう。ローン審査で不安に感じているときに検討したいのが、自社ローンです。信用情報の照会が行われないケースが多いため、過去の返済履歴が不安な方でも借りやすいといわれています。

ただし、審査には多くの書類が必要となるうえ、準備不足で手続きがスムーズに進まないこともあるでしょう。

この記事では、自社ローンを利用する際に必要となる各種書類、審査から納車までの一連の流れ、チェックされるポイントについて詳しく解説していきます。ぜひ参考にしてください。

自社ローンの審査の必要書類は事前に準備しよう

自社ローンの審査をスムーズに進めるには、あらかじめ必要書類を整えておくことが大切です。特に、収入証明や身分証明に関する書類を揃えておくと、審査や契約手続きが円滑に進みます。

店舗によっては要件が若干変わるケースもあるため、準備を始める前に提出時期や必要部数を確認するのがおすすめです。以下では、多くの店舗で求められる書類の例を紹介しながら概要について解説します。

自社ローンの審査で必要となる書類

ここからは、自社ローンを利用する際に提出が求められる主な書類を順番に確認していきましょう。

事業者や店舗によって細かい違いはあるものの、一般的に揃えておくべき書類を理解しておくと、後の手続きが円滑に進みます。疑問点は必ず店舗に問い合わせてください。

自社ローンの審査で必要となる書類は以下の7つです。

下記でそれぞれの書類について詳しく解説します。

給与明細は、直近の収入状況を具体的に示す資料として多くの店舗で必要とされます。転職直後で源泉徴収票の準備が難しい場合には、代替の収入証明として複数月分を求められることが多くあるでしょう。

給与明細には支給額や勤務期間、控除項目などが明記されるため、安定した収入があるかどうかを判断する基準となります。提出を求められる期間は店舗によって異なるため、事前に確認すると手続きがスムーズです。

源泉徴収票は、会社員にとって自分の年収を示す最も重要な書類の一つです。勤務先が発行するため、定期的かつ継続的に所得を得ている証拠として審査で信用力を高める役割を果たします。

前年の総支給額や控除額が記載されており、安定性の確認に適している点が特徴です。

源泉徴収票を紛失した場合などは、勤務先に再発行を依頼できます。自社ローンの手続き開始前に、早めに準備しておくと安心です。

自営業やフリーランスの方は、確定申告書が収入証明として求められる場合があります。確定申告書には事業収入や経費、最終的な課税対象額などが明記されるため、収入の安定性や事業の継続性を把握する指標です。

特に開業から日が浅い場合や、売上に変動幅がある業種の場合は、その安定度を慎重に審査される可能性があります。

必要に応じて納税証明書の併用も求められるため、書類一式をまとめておくことが大切です。近年は、インターネット上で確定申告はできますが、書類等は紙ベースで用意しておきましょう。

収入面が不安定とみなされる場合や、転職したばかりで十分な証明が難しい方に対しては、金融機関が発行する残高証明書の提出を求められることがあります。預貯金の残高が一定額以上あれば、安定した返済ができると判断されやすくなるからです。

ただし、残高証明書の発行には銀行での手続きと手数料が必要になる場合があります。早めに準備し、有効期限内の最新データを用意しておくと審査での評価が高まるでしょう。

運転免許証は、本人確認を行うための代表的な書類として必ず提出を求められます。車の購入であれば免許証を所持していることが前提とされるためです。

また、身分証明として写真付きで信頼度が高い点が特徴です。記載されている住所が現住所と一致しているかをチェックされる場合もあり、転居後は住所変更を済ませておかないと審査や契約手続きに時間を要する場合があります。

原本の提示が必要なケースが多いため注意しましょう。

住民票は、購入者の現住所を公式に確認する書類として審査時に提示します。自社ローンでは、返済のやり取りをスムーズに行うため、実際の居住地がどこかをはっきりさせることが重要です。

住民票は市区町村の窓口やコンビニのマルチコピー機から取得できますが、発行自治体によっては交付手数料や発行方式が異なる場合もあります。

書類発行後は一定の期限が設定されていることが多いため、必要となる時期にあわせて入手すると良いでしょう。

印鑑証明書は、実印が利用者本人であることを公的に証明する書類です。自社ローンでの契約時、契約書類には実印を押すことが一般的であるため、印鑑証明書もあわせて提出を求められます。

市区町村の役所や支所などで取得でき、印鑑登録カードが必要な場合がほとんどです。

有効期限を過ぎたものは無効となる可能性が高いため、審査時に求められたタイミングで発行しておくことをおすすめします。また、マイナンバーカードを持っていると、全国のコンビニで簡単に取得できます。

一般的な自社ローン手続きの流れ

ここでは、自社ローンを実際に利用する場合の大まかな流れを解説します。仮審査から本審査、契約締結、納車までの手順を把握しておくと、必要書類の準備やスケジュール調整がしやすくなります。

流れを知ることで、審査に通過したあとの行動がスムーズになるでしょう。

一般的な自社ローン手続きの流れは以下のとおりです。

自社ローンの仮審査は、希望する車種や予算感をあらかじめ決めておき、基本情報を店舗側に提出する形で行われます。

金融機関のように厳密な信用調査を行わない場合が多いものの、氏名や連絡先、収入状況などの基本項目を軽く確認されることが一般的です。

仮審査を通過すれば本審査へ進める可能性が高くなるため、この段階で提出書類に不備がないか最終確認を行いましょう。結果は比較的短時間で判明する傾向があります。

本審査では、申込者の収入や勤務先、過去の返済実績などをさらに詳細に確認します。

自社ローンは信用情報を照会しない場合もありますが、全く調査しないわけではありません。店舗独自の基準で、長期的な返済可能性や収入の安定度を総合的に判断する場合が多くあります。

本審査では利息や返済期間など具体的な条件が提示されるため、納得いかない点があれば早めに相談して修正可能かどうかを確かめるとよいでしょう。

本審査をクリアすると、いよいよ契約手続きを進めます。契約書には返済額や金利、期間などが細かく明記されているため、疑問点はすべて解消してから署名・捺印を行うことが大切です。

特に、自社ローン独自の条件がある場合は後々のトラブルを避けるためにも、丁寧に内容を確認しましょう。

ここで頭金の支払いを求められることもあるため、あらかじめ支払い方法を把握し、実印や印鑑証明書の準備も済ませておくとスムーズです。

契約が完了すれば、店舗が名義変更や登録関連の作業を進め、納車へ向けた準備が整います。保険の加入や車庫証明など、通常の購入と同様に手続きが必要な場合もあるため、どの段階で行うか店舗へ確認しましょう。

納車日程は双方の都合をすりあわせて決定するため、予定があわない場合は早めに調整を依頼するとよいでしょう。

納車後は、指定された返済開始時期や返済方法を再度確認し、支払いを続けることで車を安心して利用できます。

自社ローンの審査でチェックされる項目

ここからは、実際に自社ローンの審査において確認される主なポイントを見ていきます。

店舗によって基準は異なるものの、本人確認や収入状況、勤務実態、返済能力などを重視し、安定的に支払いを行えるかどうかを総合的に判断します。

自社ローンの審査でチェックされる項目は以下の4つです。

まずは本人確認が行われます。提出された身分証明書や住民票によって、契約者が実在する人物かどうかをチェックする仕組みです。反社会的勢力との関わりや、生活保護を受けている状況にある方は対象外とされる場合もあります。

店舗としては、書類内容に誤りがあると回収リスクが高まるため、この段階で虚偽申告が疑われる場合は審査が難航しやすいでしょう。正確な情報を丁寧に提出するとスムーズに進められます。

次に、給与明細や源泉徴収票などを参考に、継続的な収入があるかどうかを確かめられます。高い収入額があるほど審査では有利ですが、低めの収入でも預貯金など別の資産を証明すれば返済能力が認められることもあります。

一方、収入が多くても生活費や既存ローンの返済が大きい場合は、毎月の返済負担が重いと判断される可能性もあるため、収支全体を通して説明できるように準備しておくと安心です。

勤務先や雇用形態、勤続年数は、自社ローンの審査で重視される要素です。正社員として長期的に働いている方は安定性が評価されやすいですが、パートやアルバイト、あるいは自営業の場合でも、一定の収入が確認できれば審査を通過できる可能性があります。

ただし、短期的な転職の繰り返しなどは返済リスクを高めると判断されることがあるため、注意が必要です。自社ローンは金融機関より柔軟といわれますが、最低限の勤務実績は確認されると考えてください。

返済能力は月々の収入だけでなく、固定費や生活費などを含めた支出面から総合的に判断されます。高所得であっても、支出が収入を圧迫すれば返済が滞るリスクがあるとみなされるため、頭金を多めに用意する、あるいは返済期間を長く設定して負担を分散するなどの対策が効果的です。

自社ローンの審査担当者も、「無理なく返せる返済計画」が立てられるかを重要視します。自分のライフスタイルにあったプランを提示できれば審査を通りやすくなるでしょう。

自社ローン以外にカーリースという選択肢も

ここからは、近年注目度が高まっているカーリースについて詳しく紹介します。

カーリースは、頭金なしでも新車や中古車に乗れることが多く、月額料金に諸費用を含めて定額化できる点が特徴です。自社ローンとは異なる審査基準で利用できる場合もあるため、購入予算や使用期間によってはリース契約を検討するのも一つの手段でしょう。

以下では、カーリースの必要書類や審査基準、メリット・デメリットを詳しく解説していきます。

カーリースでは、主に以下の書類が必要とされることが多くあります。

ただし、リース会社ごとに要求内容が異なることがあるため、事前に確認しておくと安心です。場合によっては、収入証明書類の提出を求められたり、クレジットカード番号を照会されたりするケースもあります。

車庫証明書は交付まで時間を要する地域もあるため、開始希望日から逆算して余裕を持って手続きを行うことをおすすめします。

印鑑登録証明書の有効期限や印鑑自体の管理なども含め、契約前にすべて整えておけばトラブルを回避できるでしょう。

カーリースの審査では、以下の項目を総合的に確認するケースが一般的です。

上記の条件を踏まえ、毎月のリース料を問題なく払えるかどうかを見極めます。リース審査でも不安がある場合は、契約期間を長めにして月額を下げるなどの対応策を検討するとよいでしょう。

カーリースには、以下のようなメリットがあります。

カーリースは、まとまった頭金を用意するのが難しい方や、維持管理を手軽に行いたい方にとって魅力的です。ただし、リース会社やプランにより提供されるサービス内容が異なるため、契約前にしっかりと比較しておくことが重要です。

カーリースには以下のようなデメリットがあります。

上記のデメリットを踏まえると、車を自由に改造したい方や長期保有を望む方には向いていない可能性があります。

逆に、定期的に車種を乗り換えたい方や維持費を明瞭化したい方には適した手段といえるでしょう。メリットと併せて考慮するのが大切です。

まとめ

※本記事は公開時点の情報になります。
記事内容について現在の情報と異なる可能性がございます。

グーネット定額乗りマガジン編集部

カーリースに関してのエキスパート集団です。カーリースに関する様々な疑問にお答えしていきます。