目次
中古車リースの審査は、本当に新車リースよりも緩めなのでしょうか？
この記事では、中古車リースの審査がどれほど手軽であるのか、また審査をスムーズに通過するためのポイントをくわしく解説します。
信用情報や収入証明、その他の要件について知り、安心して中古車リースを利用しましょう。
中古車リースの審査は難しくない
中古車リースの審査は、新車リースよりも手軽だといわれています。
新車リースの場合は審査基準が厳しく、信用情報や収入証明が必要ですが、中古車リースの場合は審査基準が比較的緩く、信用情報や収入証明が不要な場合もあります。
例えば、新車リースでは信用情報が悪いためリースが困難であっても、中古車リースであれば、そのような心配は減るのです。また、中古車リースは新車リースと比べて月々の支払いが安くなることもあるため、経済的にも魅力的です。
中古車リースの審査が緩やかな理由として、中古車の価値が新車に比べて低いため、リスクが少ないことが挙げられます。
カーリースの審査とは？
カーリースの審査は、車をリースする際に行われる手続きの一つで、利用者がリース料金をきちんと支払えるかどうかを確認するためのものです。審査では信用情報や年収などが参考にされます。
審査によりリース会社はリスクを減らせます。信用情報が良好で安定した収入がある場合は、カーリースの申し込みが承認されやすくなるのです。
カーリースの審査では、リース会社のリスクを減らすことを目的として、利用者の支払い能力を確認するために、信用情報や年収を参考にします。
例えば、過去にお金の借り入れや返済の履歴、現在の収入や職業などが確認されるのです。そのため、信用情報が良好で安定した収入がある場合、カーリースの申し込みが承認される可能性が高まります。
逆に、収入が不安定な場合や過去に返済の遅延がある場合は、審査に通りにくくなります。
中古車リースとは？
中古車リースは初期費用やメンテナンス費用が少なくて済むメリットがありますが、返却時に車の価値が下がっていると差額の支払いが必要といったデメリットもあります。そのため、自分のニーズに合っているのかどうか、しっかり確認しておきましょう。
ここからは、中古車リースについて詳しく解説していきます。
中古車リースは、期間限定で中古車を貸し出すサービスです。
通常、中古車を購入すると自分の財産になりますが、メンテナンスや税金などの費用がかかります。
一方、中古車リースは自分の財産にはなりませんが、メンテナンスや税金などの費用はリース会社が負担してくれます。また、購入するときのまとまった初期費用も必要ありません。
中古車リースの月額料金は、残価設定で決められます。
残価設定とは、リース契約が終わったときに、中古車の価値がどれくらい残っているかを予測しておくことです。
例えば、3年間リースする場合に最初の価値が100万円で、残価設定が30万円だとすると、月額料金は以下のように求められます。
残価設定が高いほど月額料金は安くなりますが、リース契約が終わったときに、残価設定よりも中古車の価値が低くなっていた場合には、差額を支払わなければなりません。
中古車リースの場合、所有権はリース会社にあるため、リース契約が終わっても自分のものにはなりません。
リース契約が終わったときにはリース会社に中古車を「返す」か「買い取る」かの選択肢があります。
返す場合は、傷や汚れなどの状態によって返却料金が発生することがあります。
買い取る場合は、契約終了時の残価を支払う必要があります。
カーリースの審査が通りやすい理由
ここからは、カーリースの審査の通りやすさについて解説します。
カーリースの審査が通りやすい理由は「規制が緩いこと」「リース車自体が担保の役割を担うこと」の2つです。
カーリースは、消費者金融から借りられるお金の上限を決める総量規制の対象外です。
総量規制として、年収の3分の1以上のお金は借りられないルールがあります。しかし、カーリースはお金を借りるのではなく、車を借りる契約であるため、この制限がありません。
そのため、年収や他の借入などに関係なく、カーリースの審査に申し込めます。
カーリースのリース期間中は所有権がリース会社にあり、車を自社のものとして保有しています。そのため、もしリース料金を払えなくなった場合には、リース会社は車を回収できます。これによって、リース会社は損失を最小限に抑えられるのです。
リース会社はリース車自体を担保としているため、審査を通しやすくしています。
ただし、リース会社によっては持ち家やマンションなどを担保として審査基準とする場合があるため、契約時には注意しましょう。
審査基準になる3つの情報
ここからは、審査基準について解説します。
審査基準となる3つの情報として「年収」「資産」「信用情報」が挙げられます。
これらの情報は、リース会社が支払い能力や信用度を判断するために活用されます。どれも社会的な信用のため、基本的には高ければ高いほど審査に通りやすいでしょう。
年収はリース料金を払えるかどうかの目安で、年収が高ければ高いほど審査は有利になります。
しかし、年収だけではなく勤務形態も重要です。会社員や公務員など安定した収入がある人は、自営業やフリーランスなど不安定な収入の人よりも審査に通りやすい傾向です。
例えば、年収が同じでも、会社員は審査に通りやすく、自営業は審査に通りにくいこともあります。
資産はリース会社がリスクを回避するために必要な情報で、資産が多ければ多いほど、審査に有利になります。
資産としては、持ち家や車、土地、家財などがあります。持ち家や車は、売れば直ぐに多額の現金に変換できるため、賃貸やローンよりも審査に通りやすいでしょう。
また、別の場所で借り入れがあるかどうかもチェックされ、借り入れが多ければ多いほど、審査は不利になります。
信用情報は、過去の支払い歴や滞納歴などを示す情報です。信用情報機関に登録されているデータをリース会社が確認し、信用情報がよければよいほど審査は有利になります。
信用情報が悪いと、遅延や未払いなどのトラブルが今後あるかもしれないと判断されるため、審査に通りにくくなります。
特に、自己破産といった重大な事故があった場合は、審査に通るのは困難です。
審査に落ちる5つの要因
ここからは、審査に落ちる要因を解説します。
中古車のリースを申し込むときは、審査に通るかどうかが重要です。審査では、年収や支払い履歴、家賃やローンなどの固定費、収入の安定性やバランスなどがチェックされます。
審査に通るためには、リース料金をきちんと払えることを証明しなければなりません。そのためには「年収を上げる」「支払いを滞納しない」「家賃やローンを減らす」ことが有効です。
中古車のリースを申し込むとき、審査に通るかどうかはとても大事です。
審査では、リース料金をきちんと払えるかどうかを判断されるため、年収は高いほうが有利です。逆に、年収が低いとリース料金の負担が大きくなり、支払いに困る可能性が高くなると判断されて不利になります。
一般的に年収が200万円以下だと審査に通りにくいといわれています。もちろん、年収だけでなく他の条件も関係しますが、年収が200万円以下の場合は審査に落ちる可能性が高いことを覚えておきましょう。
審査では、過去の支払い履歴もチェックされます。もし、クレジットカードやローンなどの支払いを滞納したことがあると、金融情報のブラックリストに載ってしまうでしょう。
ブラックリストに載っていると、信用力が低いとみなされて、審査に落ちやすくなります。
特に、中古車リースは金融商品の一種のため、支払い能力や信用力が重視されます。支払いの滞納歴がある場合は、審査に通るのは難しいでしょう。
審査では、家賃やローンなどの固定費も考慮されます。固定費が高いと、毎月の生活費やリース料金を支払う余裕が少なくなるため、賃貸物件の家賃が収入の1/3以上だと審査に不利に働くのです。
例えば、月収20万円で家賃8万円の場合は、家賃が収入の4割を占めることとなり、リース料金を支払えるかどうか疑問視されます。
一方、月収30万円で家賃6万円の場合は、家賃が収入の2割になるため、リース料金を支払う余裕があると判断されます。
審査では、収入の安定性も重要です。安定した収入があれば、リース料金を毎月きちんと支払えると信用される一方で、収入が不安定だとリース料金を支払えなくなる可能性があります。
収入が不安定な例としては、自営業やフリーランスなどが挙げられます。自営業やフリーランスの場合は、仕事の量や収入が月によって変動するため、審査では「確定申告書」といった収入を証明できる書類の提出が必要な場合もあります。
審査では、リース料金と収入のバランスも見られます。リース料金が収入に対して高すぎると、支払いに困るリスクが高まるでしょう。
例えば、月収15万円でリース料金6万円の場合は審査に通るのは厳しいでしょう。
審査に落ちたときの対処法4つ
ここからは、審査に落ちた場合の対処法を紹介します。
カーリースの審査に落ちたときの対処法は「保証人をつける」「頭金を用意する」「車両のグレードを下げる」「再審査の期間を空ける」などが挙げられます。
それぞれの方法には、メリットとデメリットがあるため、自分の状況や希望に合わせて選ぶようにしましょう。また、審査に落ちた理由を分析して改善することも忘れずに行ってください。
保証人とは、カーリースの契約者が支払いを滞納したり、契約を解除したりした場合に、代わりに支払いや損害賠償をする人のことです。
保証人になる人は、親族や友人など、信頼できる人であれば誰でもかまいません。ただし、保証人になる人も審査を受ける必要があります。
保証人をつけることで、カーリース会社は支払いが確実にされると判断できるため、審査が通りやすくなるでしょう。
しかし、保証人をつけることは保証人にも責任が発生することを意味します。保証人になってもらう人は、そのリスクを十分に理解しておかなくてはなりません。
頭金とは、カーリースの契約時に一括で支払う金額のことです。
頭金は必須ではありませんが、ある程度の額を用意することで、審査が有利になります。それは、頭金を用意することで、カーリース会社は契約者の月額料金の負担が軽減されると判断でき、返済能力があると評価するからです。
車両のグレードとは、車の性能や装備などの水準のことで、グレードが高いほど、車両価格やリース料金が高くなる傾向です。
リース料金が高いことは返済負担も大きくなることを意味しており、審査ではリース料金に対する収入の割合もチェックされます。
車両のグレードを下げることで、リース料金を抑えられ、返済負担が小さくなります。その結果、審査では返済能力が高いと評価されやすくなるのです。
しかし、グレードを下げることは、車の性能や快適さも下げることになります。自分の希望や返済可能額に合ったグレードを選ぶようにしましょう。
再審査とは、審査に落ちた後に、同じカーリース会社や別のカーリース会社に再び申し込むことです。
再審査をする場合は、審査に落ちた理由を分析して改善することが大切です。しかし、それだけでは不十分な場合もあります。
審査には、個人の金融取引の履歴である信用情報が影響するのです。信用情報にはカーリースやクレジットカードの申し込み、利用、返済などの情報が登録され、審査に落ちたことも信用情報に記録されます。
信用情報は、長い期間消去されることはありませんが、5年間保管されます。収入状況を改善したり、借り入れ金額を減らす他、期間を空けることも大切です。
審査に通るためのチェックポイント
ここからは、カーリースの審査に通るためのチェックポイントを紹介します。それぞれのチェックポイントは、信用情報や返済能力などの観点から重要です。
審査に通るためには「支払いを滞納しない」「正確な情報を提供する」「収入に見合った車選び」などが挙げられます。
これらのチェックポイントを押さえて、カーリースの申し込みに臨んでください。
カーリースの審査では、信用情報がチェックされます。信用情報には、公共料金やクレジットカードなどの支払い状況も含まれるため、もし支払いを滞納したことがある場合は信用情報に悪い記録が残ります。
悪い記録はブラックリストと呼ばれ、審査に落ちる原因です。
支払いを滞納しないことは、信用力を高めるために必要です。支払いを滞納すると、カーリース会社はリース料金を払えないと判断します。そのため、支払いを滞納しないように気をつけましょう。
もし、支払いができない場合は、早めに相談して解決策を探すことが大切です。
カーリースの審査では、申し込み時に提供した情報も重要です。申し込み時には、収入や勤務先などの個人情報や車両情報を入力しなければなりません。この情報は審査基準のため、正確かつ最新の情報を提供してください。
正確な情報を提供することで、カーリース会社は契約者の信頼性や返済能力を判断できます。
逆に、虚偽の情報を提供すると不信感を買います。発覚した場合は、契約解除や損害賠償の対象になりかねません。そのため、虚偽申告はやめましょう。
カーリースの審査では、選ぶ車のグレードや価格も影響し、グレードや価格が高いほどリース料金が高くなります。
そして、リース料金が高くなれば、返済負担も大きくなります。そのため、収入に見合った車選びが重要です。
まとめ
記事内容について現在の情報と異なる可能性がございます。
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